HMRC 数据显示 Isa 百万富翁人数一年内激增至约7,730人
Surge in Isa millionaires as estimated total reaches 7,730
HMRC 提供的数据显示，截至4月5日，估计持有总额达到或超过 £1,000,000 的 Isa（个人储蓄账户）持有人约为7,730人，较2023年4月的5,070人增长52%，新增约2,660人。
详细解读
HMRC 在回应 Plum 的信息自由请求后提供的统计显示，按2024年4月5日数据估算，Isa 持有总额达到或超过 £1,000,000 的个人约为7,730人。这一数字较2023年4月的5,070人上涨52%，对应新增约2,660名所谓的 Isa 百万富翁。单个账户平均值为 £1,348,000，而排名前25 名的平均市值为 £11,928,000，且约7,300人处于 £1,000,000 至 £1,999,999 区间，约60人的持有额超过 £4,000,000，平均为 £7,708,000。
报告同时指出，HMRC 的 Isa 数据由 Isa 管理方逐年上报，因此存在个别记录上报错误或未上报的情况，HMRC 建议将这些统计作为参考。业内人士认为，这一增长反映了长期投资和复利效果的积累，而非短期内大规模储蓄所致。Plum 的财富策略总监 Will Bryant 指出，长期持有并让收益再投资是促成账户增长的关键；PensionBee、Flagstone 和 AJ Bell 的高管也强调了 Isa 的税务优势与长期、分散投资的重要性。
文章还提及未来政策变化：从2027年4月起，现金 Isa 的年度上限将从 £20,000 降至 £12,000，适用于65岁以下的储户，但总体年度 Isa 免税额度仍为 £20,000，65岁及以上的现金 Isa 额度保持 £20,000。有关人士认为此举可能促使部分人更多使用股票与基金类 Isa 来充分利用免税额度，但也有人担心此类变动会增加产品复杂性并影响储蓄与投资信心。
此外，HMRC 公布的其他统计显示，2024–25 纳税年度成人 Isa 认购总额约为 £135.7 billion，较上一年增加 £32.7 billion，增长主要来自现金 Isa 的认购增加，股票与基金类 Isa 以及 Lifetime Isa 也分别录得增长。专家普遍建议早开始、长期持有并保持投资组合多样化，以更好利用 Isa 的税务优势。