专家建议预算公布前对财务做这四件事：充分用免税额、检视养老金与保险、开始投资、利用资本利得税免税额
The four things to do with your money before the Budget, according to experts
在预算公布前，理财专家建议在做出任何基于猜测的重大决定前，优先利用现有的免税额度、检视整体财务计划、考虑开始通过股票与基金投资并利用资本利得税（CGT）年免税额来安排资产。
详细解读
离预算仅剩数周，市场与媒体对财政大臣可能提出的税改和继承税等变动展开猜测。多位理财专家提醒，不应因揣测仓促作出可能代价高昂的决定。当前可采取的四项主要行动是：充分使用个人免税额度（包括 ISA 和养老金）、检视并更新整体财务计划与保障安排、考虑开始或增加长期投资、以及合理利用资本利得税（CGT）免税额度来安排资产处置。文中给出的具体数值包括 2026–27 税年 ISA 上限 £20,000、养老金年限额 £60,000，以及现金 ISA 对 65 岁以下者自 4月起降至 £12,000；现行 CGT 年免税额为 £3,000。
专家普遍认为，在没有官方变动前，优先把握现有的税收优惠最实际。ISA 与养老金可同时为资产提供免税增长和减免资本利得税、股息税与所得税的好处。Evelyn Partners 的 Jason Hollands 指出，越早投入通常受益于复利增长，不必等到税年末再动手。interactive investor 的 Camilla Esmund 建议在可承受范围内尽量把钱放进 ISA 或养老金，并提醒投资同时伴随风险，应根据个人目标和风险承受能力做好资产多元化。
理财顾问 David Stirling 强调更新养老金受益人提名的重要性，以明确万一身故时资金去向。他还建议评估家庭保障需求，包括寿险、重大疾病保险与收入保障，理由是生活成本上升导致许多家庭负担加重，这类保障在抵御突发风险上可能和税务筹划同样重要。
CGT 常被视为预算可能调整的重点之一，专家提醒关注税率和年免税额的变化风险。当前年免税额 £3,000，部分专家建议如果持有 ISA 之外的股票或投资且尚未用完 ISA 额度，可以考虑变现并利用 CGT 免税额，然后把收益转入 ISA（即所谓的“bed and ISA”），或用于养老金缴纳，从而使未来收益免于 CGT 和股息税。文章并回顾了此前 CGT 政策的变动时点，指出以往预算发布当天的生效安排可能会影响何时实现收益会被征税。
文章没有断言预算会如何改变税制，专家建议以当前规则为依据做出合乎自身情况的安排，而非完全基于市场传闻或对财政大臣将宣布内容的猜测采取激进操作。读者可先评估自身是否已用尽 ISA 和养老金的税收优惠，核对养老金受益人提名，检视家庭保险覆盖，再决定是否通过变现并重投等操作来优化税务位置。