英国国家养老金相较于其他国家的水平及趋势分析

英国的三重保障机制（triple lock，国家养老金按 2.5%、工资增长或通胀三者中最高者上调）自2011年实施以来，使得国家养老金名义上增长快于工人工资，但在过去十年中住房等生活成本同样快速上升，致使养老金领取者的贫困率略有上升。即便考虑生活成本，领取低于典型家庭 60% 收入线的相对贫困率方面，养老金领取者总体上低于有孩子的家庭和在职人口。 衡量养老金慷慨程度的一个常用指标是替代率，即典型退休收入占在职平均工资的比例。OECD 根据出生于千年初一代并按 2022 年现行制度假设计算，单看基本国家养老金时，英国在富裕国家中偏低；若再加上职业和个人养老金，英国的退休收入在税后相对于平均工资为 54.2%，仍低于富裕国家的平均 63.2%。这表明依赖国家养老金的人群在国际比较中处于劣势，但英国通过自动入职制度促进了私人养老金的普及，缩小了整体差距。 在财政负担方面，国家养老金是政府支出中最昂贵的福利，支出额预计将超过每年 £150bn。OECD 预测随着人口老龄化，许多国家到 2060 年为止对养老金的支出需求将大幅上升，英国的支出在不同改革情景下也会增加。文章提到，正在酝酿中的变动包括安迪·伯纳姆（Andy Burnham）拟在若干年后实行的新制度，该方案会将养老金年增幅改为至少按通胀或 2.5% 上调，并移除与平均工资的自动年连动，这可能导致短期内增长幅度较低，但长期仍会跟随工资增长。 此外，英国的私人养老金体系带来了明显的性别差异问题。OECD 数据显示，大多数富裕国家的性别养老金差距约为 22.8%，但英国女性的平均养老金通常比男性低约三分之一，主要原因是女性更可能在职业生涯中取得较低工资、出现职业中断或从事兼职工作，从而对养老金储备造成显著影响。 文章的结论性提示是，尽管国家养老金近年来更慷慨，但若希望达到其他国家那样的退休生活水平，个人仍需尽早并尽可能多地储蓄或参与私人养老金计划；对依赖国家养老金的人来说，退休后的实际生活水平可能不如那些同时拥有职业养老金的人群。