诺丁汉建房协会报告：88%按揭经纪称放贷方未跟上非传统收入借款人需求
Mortgage lenders are failing modern borrowers, shock findings reveal
诺丁汉建房协会的研究发现，88%按揭经纪认为放贷方对非传统收入和就业模式反应过慢，可能将合格借款人排除在购房市场之外。27%消费者因收入方式推迟、放弃或决定不申请按揭，自雇者中这一比例升至49%；68%经纪预计非标准收入将成为常态。报告呼吁统一收入证据要求、更多考虑租金记录并减少已解决不良信用记录的影响。
详细解读
诺丁汉建房协会在其 Doorstep Divide 报告中，对逾500名按揭经纪和2,000名英国成年人进行了调查，核心发现集中在放贷方评估非标准收入借款人的方式与市场实际情况脱节。88%按揭经纪认为放贷方对非传统财务状况的反应太慢，90%经纪认为放贷方应优先推出适应更广泛财务状况的产品。
经纪方面的具体困难包括：19%认为初步偿付能力评估是最大障碍，19%指出证据和文件要求是主要问题，18%认为不同放贷方之间的文件要求不一致。此外，68%经纪预计有非标准财务状况的借款人将成为常态，31%称这种变化已出现，49%预计在未来12个月内出现。
消费者调查显示，58%受访者认为放贷方对非传统收入者的判断比对受薪员工更苛刻，66%认为可变或不规则收入使获得按揭更困难。总体上只有27%成年人认为按揭申请流程是公平的，仅25%认为放贷方对非传统收入申请人公平。超过四分之一（27%）的消费者因收入安排选择推迟、暂停、放弃或不申请按揭，自雇者中该比例为49%。
诺丁汉建房协会提出改变建议，包括统一收入证据标准、承认海外信用记录、在可控范围内限制已解决不良信用记录的影响、在申请开始前提供更清晰指引，以及在金融行为监管局（FCA）的消费者职责框架下更好地监测公平准入。报告强调应更多考虑租金按期支付记录，77%消费者认为定期租金支付应有助于证明购房偿付能力，89%经纪认为应更重视当前财务稳定性而非已解决的历史信用问题。
报告作者和行业代表指出，经纪和消费者在不同环节看到同一问题：借款人希望有机会解释其收入来源和当前状况，经纪需明确所需证据并相信复杂个案能被能全面评估的人员审查。报告同时提醒，部分买家可能在未咨询放贷方或经纪前就已自行放弃购房机会，研究还引用其他数据称47%意向购房者从未接洽放贷方或按揭经纪。