Building the future of finance in the age of AI

这篇演讲由 FCA 首席数据、信息与智能官 Jessica Rusu 在 10月19日 发表，核心是讨论 AI 如何改变金融服务业，以及 FCA 自身会如何调整监管方式。她说，AI 已经从试验阶段进入部署阶段，金融机构正在更广泛使用 AI。 FCA 计划发布一份基于今年机构测试观察得出的好坏实践，重点包括以消费者为中心、明确责任与治理，以及运营韧性。演讲举例说，一些机构已用 AI 做包容性产品设计、消费者分流和欺诈识别，但也存在未明确需求、夸大能力、对弱势消费者考虑不足等问题。 在消费者保护方面，FCA 关注的是通用大模型带来的信息边界问题。它提到，许多消费者会用 ChatGPT、Gemini 和 Claude 获取理财信息，但并不清楚如果根据这类工具的建议行事，出了问题可能没有追索权，因此 FCA 呼吁 AI 提供方用清晰、适度、一致的免责声明帮助用户理解限制。 在监管端，FCA 也表示自己会更广泛使用 AI，提升处理能力和预警能力，例如为 2028 年纳入监管的 60,000 家反洗钱机构，以及约 9,000 家小型批发市场交易报告机构开发工具。它还提到，未来会与行业和其他监管方一起探索 agentic finance 的可信框架，包括代理身份、授权、责任和执行方式。